In che modo l'istruzione superiore è diventata un culto del carico?

Il "culto del carico” rappresenta un concetto importante e sembra esserlo soprattutto negli ultimi tempi. Le prime osservazioni di tale comportamento sono emerse nelle culture insulari esposte agli esploratori europei. Navi diverse da qualsiasi cosa precedentemente sognata arrivarono piene di strane persone con meravigliose merci da scambiare. Metalli, specchi, moschetti, chi più ne ha più ne metta. Il desiderio per questi beni avanzati era forte e quindi la gente del posto li commerciava con entusiasmo. Poi, ad un certo punto, i nuovi arrivati ​​se ne sono andati.

La gente del posto voleva più commercio e, per tentare di promuoverlo, molti adottarono rituali in base ai quali creavano ciò che essenzialmente equivaleva a effigi di navi e le facevano galleggiare sul mare nella speranza che questo avrebbe fatto tornare le merci commerciali.

Sorprendentemente, Esempi di tali pratiche rimangono, anche oggi.

In sostanza, questa pratica è un errore di categoria che consiste nel confondere l'indicatore di superficie o l'apparenza di una cosa per la cosa stessa e prima che qualcuno diventi troppo arrogante e inizi a ridere sotto i baffi di "quei poveri selvaggi ignoranti e le loro immaginarie piste di atterraggio su cui non ci sono aerei". arriverà mai."

Vorrei innanzitutto avvertire che questo non è solo uno dei fenomeni più umani, ma anche uno dei più prolifici. È assolutamente dannatamente ovunque ed essere una “persona moderna istruita” non ha alcuna difesa contro di esso e potrebbe aumentare la vulnerabilità complessiva soprattutto considerando, come inizierò a esplorare di seguito, l’inevitabile effetto che ha su questioni come l’istruzione superiore. È un modello del mondo che vale la pena considerare.

Il pensiero del culto del carico è diventato endemico nelle idee del cosiddetto governo “moderno” e confondere il significante di una cosa con la cosa stessa è una proposta molto pericolosa e costosa quando si possono distorcere i mercati lanciando loro trilioni di dollari. Almeno la brigata della torcia di Bislama non sta consumando molte risorse o causando danni duraturi o addirittura permanenti a causa delle sue incomprensioni e negligenze, perché lasciate che vi dica, mis amigos, qui negli Stati Uniti sicuramente lo siamo.

Cargo cat sez “Compra una casa!”

Consideriamo la crisi finanziaria del 2008, una crisi causata dall’imposizione (e dalla garanzia federale) di prestiti a soggetti estremamente non meritevoli di credito come se fossero crediti di prima qualità. Praticamente chiunque può dirti che non finisce mai bene. Non è esattamente subdolo, ma è stato del tutto ignorato perché era in corso un'epidemia di culto del carico. 

Il culto era questo: le persone della classe media possiedono la casa. Pertanto, se consentiamo a queste persone delle classi inferiori di possedere una casa, verranno elevate fino a diventare della classe media. “La proprietà della casa è la via verso una vita da classe media” era il mantra dell’epoca. Ma, come molti (me compreso) avvertirono all’epoca e come gli eventi dimostrarono chiaramente: questo è ovviamente, dolorosamente, catastroficamente sbagliato. 

La casa non ti rende borghese. È qualcosa che puoi acquisire e pagare con successo una volta che hai soddisfatto una serie di altri criteri come stabilità, reddito, ecc. Che ti hanno reso classe media. La casa è prevalentemente un effetto, non una causa. 

Se non hai il reddito, la stabilità e l’affidabilità creditizia generale, avere improvvisamente una casa e un enorme mucchio di debiti ad essa associati non ti eleva, ti soffoca. Ad un certo punto non puoi pagare. Può portarti alla bancarotta, rovinare la tua vita, le tue finanze e riportarti indietro di decenni in termini di ricerca di indipendenza e stabilità finanziaria. Hai scambiato un indicatore di un certo tipo di persona per significare che saresti quel tipo di persona se possedessi l'indicatore, e questo tipo di errore può costare caro. Gli esempi evidenti abbondano.

Non c’è modo più sicuro per non riuscire a diventare una persona ricca che scimmiottare le spese dei ricchi in un momento in cui non te lo puoi permettere. Acquistare una Ferrari con un prestito auto di 400 dollari non è la strada verso la prosperità. Né lo è mangiare in posti che non puoi permetterti o fare vacanze eleganti. Questi possono farti sembrare una persona ricca a un osservatore disinformato, ma sono, in realtà, trappole della povertà, indicatori confusi di significato.

È più facile da capire se aggiungiamo un po' di assurdità:

• Gli adulti guidano l’auto, quindi se diamo un’auto a un bambino di 4 anni, sarà un adulto
• Le persone in abiti di paillettes camminano su cavi alti; quindi se mi vesto di lustrini anch'io posso eseguire acrobazie che sfidano la morte e non cadere prematuramente.

Questi sono chiaramente esempi che non riescono a superare il test del “sembra plausibile” e pochi commetterebbero un errore del genere e quindi non rappresentano grandi pericoli, ma di quelli in cui cadiamo? 

• I corridori del Tour de France guidano questa bici, quindi se ne avrò una, guiderò come un professionista! (Visita la California settentrionale e dimmi che questo non è così ampiamente praticato quanto negato.)

Ma questi possono diventare disperatamente seri ben oltre il regno di una bicicletta da $ 15,000, gambe da $ 5.

Che ne dici di “se io ti danno un lavoro per il quale non sei qualificato, sarai all'altezza della situazione e prospererai invece di essere sepolto e sembrare inadeguato? 

O che dire della questione ancora più sottile di “vedere una persona di in un ruolo di fornisce un buon esempio e normalizza il tipo di integrazione intersezionale ed equità che stiamo cercando di promuovere” in contrapposizione a “l’azione affermativa sminuisce i risultati legittimi di interi gruppi rendendo chiunque in una posizione elevata sospettato di nepotismo/preferenza al merito?”

O che dire della stupidità assoluta di "Se ottieni una laurea è la strada verso la carriera e il successo economico?" Perché questo sta iniziando a danneggiare MOLTE persone, a deformare l’economia, a distruggere la funzione originaria dell’istruzione superiore e a trasformare le università in fabbriche di radicalizzazione e fantasia di persecuzione spogliate del rigore – intrappolando molti di coloro che ci vanno per fallimento e debito.

Dubiti di me? Guardiamo. 

Ho indossato il mio cappello cerimoniale e brandito il mio documento ornato; perché i soldi non cadono dal cielo?

Per decenni è stato un articolo di fede che coloro che hanno una laurea guadagnano più di quelli che non ne hanno. E questo emerge chiaramente dai dati. La correlazione è inequivocabile. Ma, e questo è un enorme ma, ciò non significa ciò che molti sospettano. Ciò non significa che “l’università crea guadagni e opportunità”. Per molti, sembra che significhi il contrario: il college è un’opportunità perduta e un’enorme spesa e accumulo di debiti che non si ripagherà mai da solo. E gran parte di ciò si riduce a cattive aspettative e a una forma di “errore del Lago Wobegon” di analfabetismo statistico.

La percentuale di Gli americani ottengono la laurea è esploso da circa il 4% nel 1940 al 37% attuale e questo in realtà sottostima il problema in quanto si tratta solo del numero di coloro che completano con successo una laurea quadriennale. Oltre il 4% dei neolaureati si iscrive al college, il che significa che circa il 70% dei giovani tra i 45 e i 16 anni sono iscritti al college e più della metà lo sono stati prima o poi. Quello che una volta era 24 su 1 ora è 20 su 1. E questa è una cosa MOLTO diversa ed è qui che emerge il culto del carico:

Un’istituzione per i cinque percentili più alti di una società è un luogo molto diverso da un’istituzione per l’intera metà superiore. Deve essere strutturato in modo diverso, funzionare in modo diverso, porre richieste diverse e, forse soprattutto, i suoi risultati e quelli di coloro che vi hanno partecipato saranno diversi. Il college non è magico. Non rende le persone più motivate o più intelligenti. Può selezionare questi tratti, ma non rende coloro che frequentano un “percentile più alto” in termini di abilità innate o risultati attesi. 

Oltre un certo punto, il college potrebbe infliggere danni e direi che, sulla base delle promesse e delle aspettative, sta creando un'impossibilità matematica.

Sembra che ogni ragazzo che si iscrive al college si aspetti di rientrare nel 10-20% dei percettori di reddito più ricchi. Questo è una sorta di “accordo” a cui la gente sta credendo. Ma se il 50% della società si iscrive, è ovviamente impossibile. Il mondo reale non è il Lago Wobegon. Non possiamo essere tutti al di sopra della media. 

La metà della società non può rientrare nel 10% dei redditi più alti e questo è il tipo di risultato che viene scambiato per l'indicatore di "andato al college" - una cosa che significava quasi infallibilmente "decile massimo", ma che non è più così. Da qualche parte nell'ordine di 3/4 di loro finiranno per rimanere delusi. Devono esserlo. È solo matematica. (Forse è questo il motivo per cui le scuole superiori e le università sembrano sempre più riluttanti a insegnarlo?)

Quindi, “Prendi una laurea, guadagna il massimo del decile” è chiaramente un culto del carico per molti, probabilmente per la maggior parte di coloro che iniziano questo percorso. È un rituale che fallisce sui risultati. E la cosa peggiora MOLTO perché il fatto stesso che così tante persone siano state introdotte nella setta ha reso l’appartenenza alla setta molto più costosa e quindi considerevolmente meno attraente.

Il prezzo delle tasse universitarie è impazzito mentre tutti i nativi reclamano a gran voce la magia del mestiere a venire. La varianza è sorprendente. Ricevetti quella che per l'epoca era un'istruzione MOLTO costosa. Ho trascorso quattro anni in un prestigioso collegio e altri quattro in una delle migliori università. Costava più di $ 100, ma era ancora alla portata dei miei genitori della classe media che avevano risparmiato e risparmiato nel corso della mia vita per riuscire a realizzarlo per me.

Oggi, questo ti comprerebbe a malapena un anno. La mia istruzione da allora costerebbe più vicino a 700 dollari ai prezzi attuali per le stesse scuole. E questa è una proposta MOLTO diversa.

Se hai intenzione di distribuire quel tipo di cheddar, faresti meglio ad essere abbastanza sicuro del valore che stai ottenendo e del valore che è stato effettivamente aggiunto dall'istruzione. Ciò è particolarmente vero in un’epoca in cui gli stipendi dei camionisti partono da 100 dollari e gli idraulici e gli elettricisti guadagnano soldi perché i mestieri specializzati negli Stati Uniti sono una panchina vuota di personale a corto di personale che cerca di soddisfare la domanda in esplosione.

Allora, a chi giova questo tipo di spesa? Solo i redditi più alti saranno in grado di giustificare comodamente un ritorno cash-on-cash per quel tipo di esborso.

2023 Il reddito individuale medio negli Stati Uniti è di 50 dollari. (I dati del 2022 sono calcolati in termini reali utilizzando l’IPC.) Il 75° percentile è $ 82. Probabilmente porteresti a casa $ 62k di quella somma. Come ripagherai $ 700 di debito da questo (o anche solo $ 400 da una delle migliori università)? Non lo sei. Ovviamente, 400 dollari di debito universitario rappresentano una condanna a morte per quasi tutti i percettori.

Anche il 90° percentile, il 10% più ricco di tutti, guadagna 135 dollari e probabilmente porta a casa circa 100 dollari. Ci vorrebbe il 20% di quella somma ogni anno solo per tenere il passo con il 5% di interesse su un prestito di $ 400. Non potresti nemmeno intaccare il preside. Vedi il problema? Sì. L'appartenenza a una setta è costosa e, ovviamente, meno di 1 persona su 4 che si iscrive al college raggiungerà il 10% più ricco (e certamente non all'inizio; quel gruppo è composto per lo più da persone anziane più avanti nella carriera con maggiore esperienza, anzianità, ecc.)

Ora, chiaramente, 400 dollari sono un sacco di debiti e più di quanto la maggior parte della gente si assumerà, ma è quello che costano le migliori scuole. Quarantacinque milioni di mutuatari hanno oggi debiti per prestiti studenteschi, ed è così che i prestiti federali sono esplosi da circa 400 miliardi di dollari nel 2005 a quasi 1.8 trilioni di dollari di oggi. Si è aggravato ad uno sbalorditivo 9% annuo. La media per mutuatario è di circa $ 39 con una mediana molto più bassa ($ 20-25), il che implica che sono alcune persone con grossi prestiti a trascinare verso l'alto la media, probabilmente quelli che sono andati a scuole migliori. 

Questo è ancora un grosso problema. 

• Un prestito di $ 25 con un interesse del 5% rimborsato in 10 anni equivale a una rata mensile di $ 330, ovvero $ 3,960 all'anno
• Un prestito di $ 39 con un interesse del 5% rimborsato in 10 anni equivale a una rata mensile di $ 515, ovvero $ 6,180 all'anno.
• A $ 100, $ 1,321 / mese ti danno $ 15,852 / anno. $ 400? Sì, stai pagando $ 63 all'anno. 

Se finanzi un'intera educazione dell'Ivy con i debiti, farai davvero fatica a ripagarla. Il 90esimo percentile? Nessuna possibilità di pagarlo. Il 99^th percentile (dove il guadagno a casa è probabilmente $ 250) stanzierà ancora 1/4 della paga da portare a casa al debito, e praticamente nessuno è al 99esimo percentile per i primi 10 anni senza scuola. Quindi la domanda “ne valeva la pena?” inizia a sembrare piuttosto incerto per l'istruzione Ivy completa sul trasporto merci. 

E non abbiamo ancora affrontato la questione "I redditi più alti sono quelli che guadagnano di più in base a dove sono andati a scuola o se sarebbero finiti lì comunque e è capitato che frequentassero le scuole migliori lungo il percorso perché sono il tipo di persone che guadagnano di più?" che finiscono costantemente al vertice di qualunque impresa intraprendano?

È una domanda più grande di quanto molti si rendano conto. Lo vedo sempre professionalmente. All'inizio della carriera, sì; sono tutti i ragazzi delle scuole come la mia che fanno lavori come il mio. Ma come si arriva fino in cima? No. È dappertutto. Al di fuori del governo, è probabile che tu veda un amministratore delegato dello Stato come Yale.

Ma questo livello superiore delle scuole migliori è un po’ anomalo; torniamo al centro:

Fatto: raggiungere il 75° percentile di reddito nei primi 10 anni di lavoro è un'aspettativa irrealistica per la maggior parte di coloro che si iscrivono all'università. 

Ricordiamo che metà della società si iscrive e che competono per posizioni percentuali con lavoratori più anziani, più esperti e più affermati. Ma anche se ci riuscissero fin dal primo giorno, 6,180 dollari all’anno (sulla base del prestito medio) rappresentano il 10% del loro reddito al netto delle imposte (~ 62 dollari) su un arco di 10 anni. In realtà è probabile che si aggiri intorno al 15%-20% perché la retribuzione sarà più bassa.

Gli aumenti salariali aiuteranno, ma devono essere del 5% annuo solo per tenere il passo con gli interessi ed essere nel quarto più alto di tutti i percettori di reddito che lavorano quando sei ricompensato con persone tra i 40 e i 50 anni negli anni di maggior guadagno professionale è un alti chiedono la maggior parte dei ventenni, anche quelli molto intelligenti e capaci.

Quindi, il 10-20% della retribuzione da portare a casa è una cifra importante, il tipo di cifra che ti impedisce di poter fare altre cose (come risparmiare o acquistare una casa) che ti portano nelle classi medie e alte, generano stabilità e inizia a prepararti per la vita. Quindi, anche quando vinci questa scommessa, stai comunque perdendo terreno.

Si tratta di un culto MOLTO costoso a cui aderire, così costoso e il cui rimborso è sufficientemente scarso che pochissimi sottoscrittori privati ​​concederebbero prestiti (il 92-95% dei prestiti studenteschi sono governativi) e che, proprio come la bolla immobiliare, viene alimentato da un governo che presta senza riguardo alla capacità di rimborso a persone che non riescono a comprendere la proposta e confondono l’indicatore di una cosa con la cosa stessa. È di nuovo una questione di proprietà della casa, tranne per il fatto che nemmeno BK salda la maggior parte dei debiti studenteschi. È diventata una trappola così evidente che persino gli inetti federali vogliono semplicemente cancellarla.

Perché c'è una bolla? Perché questo è ciò che fanno i flussi di cassa indiscriminati. Più persone e più soldi stanno inseguendo un numero relativamente anelastico di posti universitari (questo è particolarmente vero nelle scuole più prestigiose le cui iscrizioni non sono aumentate) fino a quando il mercato non sarà completamente rotto; L’immissione di 1.4 trilioni di dollari di denaro preso in prestito in un mercato in 18 anni servirà a questo scopo. Questo problema probabilmente non esisterebbe nemmeno se i finanziatori federali non lo avessero creato.

Proprio come nel 2007, i prezzi delle università rappresentano per lo più un cattivo investimento che non può essere sostenuto. 

E ora, come allora, diventa una questione di quando, e non se, tutto andrà male.

E ora, come allora, coloro che sono risucchiati nell’accumulo di debiti da queste false promesse e false dichiarazioni sui marcatori come sostanza pagheranno il prezzo e si vedranno tagliare il futuro sotto i piedi perché i culti del carico alimentati dai prestiti finiscono in tragedia.

Fondamentalmente è un'euristica perfetta: qualunque sia la classe di persone a cui i federali stanno prestando indiscriminatamente montagne di soldi in questo momento, verrà massacrata tra 15 anni. È regolare come l'alba.

Sono stati promessi beni commerciali, ricchezza e una posizione elevata, ma il 50% non potrà mai rientrare nel 10% più ricco e quindi le promesse non saranno mantenute. Il fatto è che non avrebbero potuto essere mantenuti. È solo matematica. Questo presunto percorso verso l’elevazione era una farsa, un altro errore di categoria consentito dal governo che non produceva il marciapiede della prosperità ma un percorso perpetuo verso la miseria.

E così la campana suonerà e loro si alzeranno con i loro gradi di “ermeneutica del dolore nelle narrazioni della diversità” e pronunceranno le magiche frasi lavorative di “Venti-doppia frusta senza schiuma, per Kyle? Vuoi uno scone con quello?" mentre aspettano invano aerei che non atterreranno mai.

Il tuo idraulico possiede la sua casa e una barca.

Il tuo elettricista ha una casa per le vacanze e un Ford Raptor.

La loro sicurezza sul lavoro è eccezionale.

Lo hanno fatto senza rischi o ingenti esborsi di capitale.

È tempo di rivalutare la “necessità” per metà dell'America di andare al college come percorso vitale per la classe media.

Per alcuni, certo, è un ottimo piano, lo è sempre stato.

Ma per molti questa non è una vela; è un'ancora.

È solo un bagaglio di culto del carico.

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