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Ai margini del registro programmabile: le CBDC

Ai margini del registro programmabile: le CBDC

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La banca centrale della Nuova Zelanda, la Reserve Bank of New Zealand (RBNZ), ha aperto una consultazione sulle valute digitali delle banche centrali (CBDC). Questa è la seconda di quattro fasi. La RBNZ ritiene che la Fase Tre comporterà lo sviluppo di prototipi e sarà completata tra il 2028-2029. Poi, intorno al 2030, "introdurrebbe denaro digitale ad Aotearoa in Nuova Zelanda.'

Il linguaggio utilizzato dalla RBNZ, dalla retorica sul rischio ai cosiddetti benefici delle CBDC, imita il linguaggio e le preoccupazioni del settore bancario, finanziario e tecnologico globale (Fintech) e degli interessi di consulenza gestionale. 

Non sembra esserci un ruolo per il Parlamento nel discutere se la banca centrale della Nuova Zelanda debba o meno entrare nel mercato valutario al dettaglio. 

Sembra che il regolatore dei mercati finanziari, il regolatore delle banche al dettaglio, presuma di potersi concedere i poteri per entrare proprio nel mercato che dovrebbe regolamentare, il mercato bancario al dettaglio. 

La banca centrale della Nuova Zelanda è alquanto insolita in quanto è investita di poteri più ampi rispetto alla maggior parte delle banche centrali. A seguito di un’importante revisione del Fondo monetario internazionale (FMI), la RBNZ ha vissuto il più grande processo di trasformazione degli ultimi quarant’anni. 

La RBNZ non è solo responsabile della politica monetaria, la banca centrale è il regolatore dei mercati finanziari – responsabile della supervisione del sistema finanziario e della regolamentazione prudenziale delle banche, dei depositari e delle compagnie assicurative. La RBNZ ora può decidere se un istituto finanziario è troppo grande per fallire (importanza sistemica). Recentemente, la RBNZ si è impegnata in acquisti di asset su larga scala, che provocato perdite per miliardi di dollari e sembravano avvantaggiare principalmente le banche di proprietà straniera.

L’impatto di una banca centrale “troppo grande per fallire” (di importanza sistemica) che entra nel mondo del commercio al dettaglio? Questo non è l'unico problema. 

I principali rischi ruotano attorno alla nota interoperabilità delle CBDC e delle tecnologie di identità digitale (ID) e al potenziale di programmabilità dei pagamenti CBDC. RBNZ potrebbe minimizzare il potenziale dell'architettura tecnologica, ma il suo partner commerciale Accenture sottolinea il fatto che la capacità CBDC leader a livello mondiale massimizzerà 'sinergie con altre iniziative digitali nazionali, quali Identità Digitale, CDR 78 e Pagamenti in Tempo Reale attraverso l'interoperabilità.'

A differenza delle valute digitali bancarie presenti oggi sul tuo conto, centrale le valute digitali bancarie sono programmabili. Applicazioni autoeseguibili chiamate contratti intelligenti consentire la programmazione dei pagamenti. Questi contratti intelligenti possono essere combinati o raggruppati insieme nei registri delle banche centrali, una funzionalità nota come componibilità. I contratti intelligenti possono essere implementati in remoto o direttamente e terze parti possono emettere indicazioni utilizzando serrature tripartite programmabili

Questa è una cosa in un ambiente commerciale consenziente. Le stesse capacità di un governo che dichiara un’emergenza o una crisi e chiede il rispetto da parte del pubblico? Cosa potrebbe andare storto?

Non solo le CBDC sono programmabili e combinabili, ma anche... il gioco lungo implica un piano interconnettere le banche centrali e la Banca dei regolamenti internazionali in modo che possano collegarsi in rete tramite un registro unificato. Quando pensiamo al rischio, non possiamo pensare solo a breve termine; la capacità della tecnologia in futuro deve essere valutata e presa in considerazione su scala globale. 

Non possiamo presumere che i consumatori possano scegliere o meno di utilizzare le CBDC. Per le CBDC saranno richiesti gli ID digitali e le persone dovranno sottoporsi a una scansione dell’iride, che contiene informazioni biometriche. Gli ID digitali sono sempre più richiesti per accedere a posti di lavoro, servizi e opportunità di finanziamento del governo neozelandese. Le agenzie coinvolte stanno scegliendo di farlo ignorare il fatto che patenti di guida e passaporti in Nuova Zelanda hanno storicamente un basso tasso di frode. 

C’è motivo di sospettare che le CBDC comporteranno un simile spostamento strategico. Il governo potrebbe regolamentare il pagamento dei salari, degli stipendi o delle opportunità di finanziamento da parte delle CBDC in modo simile, lasciando in definitiva alle persone poca scelta. 

Un rilasciato di recente documento di discussione a cura di Physicians and Scientists for Global Responsibility New Zealand (PSGRNZ) esamina la consultazione neozelandese e la storia dello sviluppo delle politiche da parte di queste grandi industrie globali che si affacciano sul fintech. Rivela come nessuno stia considerando come queste tecnologie interoperabili possano rappresentare una potenziale minaccia ai diritti civili, costituzionali e umani. Dalla RBNZ, attraverso agenzie governative, esperti di diritti umani ed esperti di diritto pubblico, la Nuova Zelanda tace. 

'Governo digitale' è così importante in Nuova Zelanda che il nostro procuratore generale è stato dotato di un sistema sorprendente e pletora senza precedenti della digitalizzazione dei portafogli legati al governo, all’intelligence e alla sorveglianza. Il potenziale della tecnologia Digital ID-CBDC, per sempre connessa ai dati biometrici contenuti nella nostra iride, di avere un impatto sui diritti e sulle libertà, difficilmente verrà affrontato dal Procuratore generale della Nuova Zelanda specializzato in digitale. 

Il PSGRNZ ritiene che vi siano quattro rischi principali da affrontare e che la RBNZ stia scivolando.

In primo luogo, gli ID digitali abbinati alle valute digitali delle banche centrali (CBDC) migliorano la supervisione di tutto il governo sull’attività privata. Pertanto, le questioni relative alla privacy comprendono la sorveglianza del governo, anche attraverso punti di accesso backdoor, piuttosto che riguardare esclusivamente gli ambienti commerciali.

In secondo luogo, le CBDC verranno trasferite elettronicamente utilizzando contratti intelligenti preprogrammabili. I contratti intelligenti hanno il potenziale per incentivare o disincentivare il comportamento attraverso il vincolo delle attività per accedere alla CBDC. I white paper bancari globali indicano che verranno utilizzati per raggiungere obiettivi politici più ampi. L’industria Fintech stipulerà contratti con i governi per supportare la progettazione e il controllo dell’infrastruttura digitale e dei contratti intelligenti. 

La possibilità di erosione del controllo governativo è una terza preoccupazione. Le banche centrali sono responsabili nei confronti dei governi democratici sovrani. La creazione convenzionale di moneta attraverso il processo di bilancio avviene attraverso processi di negoziazione tra funzionari eletti, capi di agenzia e il loro personale e lobbying pubblico. La creazione di moneta da parte delle banche private attraverso i prestiti è una conseguenza del processo decisionale politico ed economico. Il potere della banca di riserva di creare o rilasciare CBDC sarebbe a debita distanza da questi processi e rimarrebbe in gran parte di natura confidenziale o segreta.

Infine, vi è il rischio di una maggiore supervisione e delega della produzione di strategie, politiche e regole al Fondo monetario internazionale (FMI) della Banca dei regolamenti internazionali (BRI). Ciò potrebbe avvenire attraverso l’armonizzazione globale e accordi di “migliori pratiche”, minando al contempo il potere dei governi democratici. Queste istituzioni guidano la politica globale sulle CBDC, lavorando a stretto contatto con il settore Fintech. Queste istituzioni sono ben posizionate per trarre vantaggio da tale delega di poteri e dalle opportunità offerte dai registri delle banche centrali unificati e collegati in rete su scala globale.

Le preoccupazioni più ampie dei membri del Parlamento, degli esperti di diritto pubblico e dei cittadini, riguardo a ciò che potrebbe accadere quando la supervisione del governo digitale verrà messa in rete in tutto il governo, non rientrano nella portata.

Anche l’atto di chiedersi se queste tecnologie interoperabili, simili al panopticon, possano essere contrarie all’interesse pubblico, non rientra nell’ambito di applicazione.  

Nel nostro articolo evidenziamo anche ampie prove di cattura da parte del settore.

È una storia vecchia come il tempo. Una nuova tecnologia diventa possibile e i commercianti formano associazioni di categoria e coltivano rapporti con attori governativi per garantire la massima adozione e una regolamentazione amichevole al servizio della nazione, dell’impero e dell’economia. Dai fornitori di livree del XIV secolo nella City di Londra ai consorzi Fintech e bancari del XXI secolo che forniscono le competenze e i servizi per abilitare l'infrastruttura digitale interoperabile e sfruttare il potenziale dell'ID digitale e delle CBDC, è tutta una questione di strategia, servizio, e vendite. 

Perché, ovviamente, quando pensi alla livrea, pensi a selle, briglie, redini e una o due bandiere. Quando pensi alla valuta della banca centrale, immagini quanto potrebbe essere valida. Tutti possono accedere al denaro pubblico (reddito di base universale – UBI) e a come le CBDC potrebbero presentarsi come prestiti senza interessi per i più piccoli.

Ma i fornitori di livree fornivano anche armi, non solo per le conquiste offshore ma per fermare le ribellioni locali. Il problema dell’arma a doppio taglio si presenta in modo simile con le CBDC. Ma il nostro dilemma tecnologico basato sul silicio del 21° secolo è molto diverso dalle armi forgiate lentamente. 

È una tecnica classica del settore ridurre la questione del rischio attorno a una nuova tecnologia per concentrarsi su un componente distinto. Nel frattempo, gli sviluppatori del settore, dalla loro ricerca e sviluppo alle loro strategie di comunicazione e investimento, non hanno dubbi sul fatto che quel pezzo distinto non è nulla senza gli altri pezzi del puzzle. Che il prodotto finale sia una formulazione brevettata o un’infrastruttura digitale, il tutto è maggiore della somma delle sue parti.

Ad esempio, le agenzie governative di regolamentazione hanno insistito per decenni sul fatto che la tossicità dell’erbicida Roundup ruotava attorno al principio attivo glifosato. IL Prove di rastrellamento far luce sulla conoscenza del settore secondo cui la formulazione al dettaglio era molto più tossica. Allo stesso modo, Terapie geniche basate sull'mRNA richiedono che una nanoparticella lipidica incapsula le istruzioni genetiche, consentendo così il trasporto delle istruzioni genetiche nelle cellule senza che esse vengano riconosciute. In entrambi questi esempi non sono mai stati richiesti test di genotossicità e cancerogenicità per la formulazione commerciale. La descrizione degli effetti desiderati delle tecnologie combinate è davvero magistrale.

Le industrie lavorano instancabilmente per definire la definizione del rischio e la regolamentazione per garantire che una “somma” tossica non venga riconosciuta. Le autorità di regolamentazione e le agenzie governative si affidano alle proprie competenze tecniche e danno priorità alla letteratura di settore, compresi i dati di settore non pubblicati e riservati, astenendosi dal rivedere la letteratura scientifica pubblica che non rientra nelle linee guida dello studio. Questa non è solo fortuna. È il risultato di anni di negoziazione tattica con esperti del settore. Lo abbiamo visto anche con le iniezioni di Roundup e Covid-19.

Quindi è “naturale”, se guardiamo i libri bianchi della RBNZ relativi ai vantaggi delle CBDC, che potenza in rete di infrastrutture tecnologiche interoperabili sarebbe fuori dai giochi. 

Quando si tratta dei vantaggi delle CBDC, la RBNZ la pensa come le industrie che l’hanno catturata. 

La cattura normativa è molto più della classica definizione di dove "la regolamentazione viene acquisita dall'industria ed è progettata e gestita principalmente a suo vantaggio." 

La nostra comprensione della cattura normativa si è ampliata significativamente oltre il problema delle porte girevoli. Quando si tratta di settori scientifici e tecnologici altamente specializzati, gli esperti del settore possono guidare, controllare e modellare la progettazione delle politiche. Competenze e informazioni sono arrivate per anni attraverso white paper, workshop di settore, briefing, conferenze globali, dichiarazioni di consenso, copertura mediatica, lobbying e networking. I principi e i valori guidati dall’industria danno quindi forma ai libri bianchi e alle politiche prodotti a livello nazionale. La valutazione del rischio del governo e i documenti politici riflettono quindi il linguaggio e la struttura del settore. L’effetto finale è che le leggi e le linee guida nazionali sono perfettamente accettabili per le industrie regolamentate e i loro colleghi globali. 

Ciò influenza quindi la conoscenza del settore pubblico e modella il modo in cui viene progettata la politica, vincolando leggi e regolamenti per raggiungere determinati obiettivi. Saltelli e altri (2022) descrive questo come cattura cognitiva o culturale, con l'effetto che i regolatori think come l’industria che hanno il compito di regolamentare.

Le agenzie governative assumono anche consulenze gestionali da miliardi di dollari per aiutare a formulare e implementare strategie. Eppure queste stesse società di consulenza sono state sul campo fin dall’inizio, lavorando per anni con il settore bancario e fintech globale, scrivendo white paper, organizzando conferenze di settore e partecipando a conferenze globali. Il ruolo dei consulenti in tutto questo è un bel pezzo del puzzle. 

Accenture, società di consulenza gestionale da miliardi di dollari è stato assunto per aiutare la RBNZ con la sua campagna CBDC. I partner chiave di Accenture sono le più grandi aziende del mondo. Accenture lavora da decenni sugli ID digitali con banchieri globali e Fintech, pienamente consapevole che gli ID digitali saranno fondamentali per l’accesso alle CBDC. Accenture è pienamente consapevole dell'interoperabilità degli ID digitali e delle CBDC e dei loro Dossier della RBNZ lo rivela.

Non c'è da meravigliarsi che il pubblico neozelandese non sia invitato ad accettare o rifiutare le CBDC. La consultazione della RBNZ invita semplicemente il pubblico a condividere le proprie opinioni su una piccola gamma di questioni che riguardano esclusivamente le CBDC. 

Ad oggi, tutte le informazioni relative alla CBDC della RBNZ sono fornite esclusivamente dall'agenzia con un massiccio conflitto di interessi politico e finanziario.

La RBNZ sostiene che i test e i protocolli verranno sviluppati nei prossimi 4 anni, mentre le CBDC verranno rilasciate nel 2030.

Il nostro white paper consiglia un percorso diverso. Riteniamo che per i prossimi sei anni (due cicli elettorali) non si terranno processi pubblici e che osserviamo invece con attenzione l’impatto in altre giurisdizioni. Ciò include impatti sul panorama politico e democratico e impatti sui diritti civili, costituzionali e umani nei primi paesi che l’hanno adottata. Quindi, solo dopo il 2030, si terrà un voto parlamentare o pubblico per dare alla RBNZ il permesso di rilasciare CBDC al dettaglio. 

Alle banche centrali non dovrebbe essere consentito di decidere del proprio destino. 

Il PSGRNZ ritiene fondamentale fare un passo indietro e considerare che i rischi non sono bianchi o neri, ma nebulosi e difficili da anticipare. Eppure i rischi potrebbero essere così considerevoli da potenzialmente erodere i diritti civili, costituzionali e umani. In un contesto del genere, la RBNZ non è nella posizione ideale per considerare i rischi, quando i conflitti di interessi – la loro potenziale espansione dei poteri – sono così straordinari. 

Al momento, il silenzio degli studiosi politici, giuridici e di governance della Nuova Zelanda è assordante. E sì, dopo aver pubblicato questo documento, PSGRNZ lo ha inviato a tutti gli esperti accademici che abbiamo potuto identificare che avevano esperienza in diritto amministrativo, costituzionale e/o in materia di diritti umani, nelle cinque scuole di diritto della Nuova Zelanda. Nessuno finora ha risposto.

Per concludere, consideriamo a citare dall'Istituto per la governance e gli studi politici dell'Università di Victoria della Nuova Zelanda:

Salvaguardare gli interessi a lungo termine, tuttavia, non è facile. Nei sistemi democratici ci sono forti incentivi politici che spingono i policy maker a dare priorità agli interessi a breve termine rispetto a quelli delle generazioni future. Potenti interessi acquisiti spesso ostacolano una prudente gestione economica o ambientale. I governi devono anche fare i conti con la profonda incertezza, la complessità delle politiche e i molteplici compromessi intra-generazionali e intergenerazionali. Date queste sfide, determinare come governare al meglio per il futuro non è semplice; né lo è valutare la qualità di tale governance.

PSGRNZ (2024) Fare un passo indietro dal baratro: il registro programmabile. Quattro rischi democratici che sorgono quando gli ID digitali vengono abbinati alle valute digitali delle banche centrali. Bruning, JR, Medici e scienziati per la responsabilità globale in Nuova Zelanda. ISBN 978-0-473-71618-9.



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Per le ristampe, reimpostare il collegamento canonico all'originale Istituto di arenaria Articolo e Autore.

Autore

  • JR Bruning

    JR Bruning è un sociologo consulente (B.Bus.Agribusiness; MA Sociology) con sede in Nuova Zelanda. Il suo lavoro esplora le culture di governance, la politica e la produzione di conoscenze scientifiche e tecniche. La sua tesi di master ha esplorato i modi in cui la politica scientifica crea barriere al finanziamento, ostacolando gli sforzi degli scienziati per esplorare i fattori di danno a monte. Bruning è un fiduciario di Physicians & Scientists for Global Responsibility (PSGR.org.nz). Documenti e scritti possono essere trovati su TalkingRisk.NZ e su JRBruning.Substack.com e su Talking Risk on Rumble.

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